Cuando la mayoría de las personas resbalan, tropiezan o caen en público, su primer instinto no es “presentar una demanda”. Por lo general, es la vergüenza. Uno quiere sacudirse el polvo, mirar a su alrededor para ver si alguien lo vio y salir de allí lo más rápido posible.
Pero unas horas (o días) después, cuando la adrenalina desaparece y aparece el dolor real, la realidad golpea. Usted está herido. Tal vez no pueda conducir al trabajo. Tal vez necesite cirugía. Y de repente, se pregunta: ¿Quién va a pagar por todo esto?
Aquí está la buena noticia: Por lo general, usted no está demandando al amable gerente del supermercado ni a su vecino personalmente. Usted va contra su compañía de seguros. Y esas pólizas son mucho más grandes de lo que podría imaginar.
El gran respaldo económico de los seguros comerciales
La mayoría de la gente no se da cuenta de que los propietarios de bienes comerciales, como supermercados, centros comerciales, hoteles y complejos de apartamentos, tienen pólizas de seguro de responsabilidad civil masivas.
Esto no es como una póliza de seguro de auto estándar con un límite de $10,000. Estas son pólizas comerciales diseñadas para proteger a las empresas de demandas como la suya.
- Pólizas comerciales estándar: No es raro que un negocio típico en Miami tenga una póliza de responsabilidad civil que comienza en $1,000,000.00.
- Pólizas “Paraguas” (Umbrella): Las entidades más grandes (como cadenas hoteleras o grandes almacenes) a menudo tienen cobertura “paraguas” o de exceso que puede extender ese límite a $5,000,000.00 o incluso más.
Esto significa que el dinero está ahí para compensarlo si puede probar su caso.
¿Cómo califica para una compensación “sustancial”?
Entonces, ¿cómo pasa su caso de un pequeño acuerdo a un pago sustancial? Todo se reduce a demostrar cómo la caída ha impactado su vida a largo plazo.
Los ajustadores de seguros usan una calculadora, no su corazón. Para hacer que abran esas pólizas millonarias, nos enfocamos en estos factores clave:
1. El efecto “multiplicador”
Analizamos sus “costos directos” (facturas médicas) y aplicamos un multiplicador para calcular su dolor y sufrimiento.
Ejemplo: Si tiene $50,000 en facturas médicas, pero también sufrió una cojera permanente o dolor de espalda crónico, argumentamos que su dolor vale 3 o 4 veces sus facturas. Ese reclamo de $50k se convierte repentinamente en una demanda de más de $200k.
2. Pérdida de capacidad de ingresos
Si su caída causó una lesión en la espalda que le impide hacer su trabajo, tiene derecho al dinero que habría ganado. Esto es crucial para personas como enfermeras que ya no pueden levantar pacientes o trabajadores de la construcción que no pueden subir escaleras.
3. Cirugía vs. Tejido blando
A los ojos de una compañía de seguros, una lesión de “tejido blando” (como un esguince) vale menos que una fractura o una lesión que requiere cirugía. Si su médico recomienda cirugía, esto valida la gravedad de su reclamo y aumenta drásticamente el valor potencial del acuerdo.
¿De dónde viene el dinero?
En casi todos los casos exitosos de resbalones y caídas, el cheque proviene de:
- Seguro de Responsabilidad Civil General: Esta es la primera línea de defensa para las empresas.
- Seguro Comercial “Paraguas” (Umbrella): Esto entra en vigencia cuando los daños exceden los límites de la primera póliza (común en casos de lesiones catastróficas).
- Responsabilidad de la Administración de Propiedades: A veces la culpa recae en el equipo de limpieza o la empresa de mantenimiento, que tienen sus propias pólizas de seguro separadas.
Tiene que actuar rápido
Las leyes de Florida han cambiado recientemente y son más estrictas que antes. El estatuto de limitaciones (el tiempo que tiene para demandar) se ha acortado, y si se determina que usted tiene más del 50% de la culpa de su propia caída (como por estar mirando su teléfono), podría no recibir nada.
Los ajustadores de seguros conocen la ley mejor que usted, pero no la conocen mejor que nosotros.
En las Oficinas Legales de Jose M. Francisco, sabemos exactamente dónde buscar la cobertura. Encontramos las pólizas, probamos la negligencia y luchamos para obtener el pago máximo disponible.
Llámenos hoy para una consulta gratuita. Podemos analizar su caso y decirle exactamente a qué tipo de cobertura de seguro podemos apuntar.
información adicional:
Protéjase después de un resbalón y caída en Miami
Entendiendo los Casos de Resbalones y Caídas