Su peor pesadilla se vuelve realidad y usted se encuentra involucrado en un accidente de autos. Puede ser su culpa o de la otra parte. Usted sale de su coche y se enfrenta con la noticia de que el tipo que le golpeó no tiene seguro, o de que el seguro que tiene no lo cubre usted.
¿Cómo es eso?
Esto es debido a que la ley en Florida no requiere que usted tenga un seguro para cubrir a la otra parte, es decir, Seguro de Lesiones Corporales y Responsabilidad Civil. Sólo se requiere protección contra lesiones personales y daño a la propiedad o PIP/ PD.
Ésa es la verdad.
La ley de Florida establece que uno sólo tiene que comprar PIP / PD. Este seguro cubre sus propios gastos médicos y daños a la propiedad de la otra persona. Eso es lo único que usted tiene que comprar.
Usted no está obligado a comprar ningún tipo de seguro si le pega a un ciclista, si atropella a un peatón, se pasa una señal de alto y golpea a alguien en otro carro. Puede herir a alguien, matarlo, la persona puede perder un brazo, terminar con una pierna amputada, y ¡no importa si usted no tiene seguro para eso!
Aunque en este caso resulte que la persona sí tiene cobertura, puede ser que el tipo que le golpeó sólo tenga $ 10.000 en su Seguro de Lesiones Corporales y Responsabilidad Civil. Y ésa no es una buena señal. Especialmente si usted ha sido herido de tal forma como para requerir una estancia de una semana en el hospital y los gastos médicos pudieran llegar a $ 50,000 o más.
¿Qué pasa si la persona culpable de este accidente no tiene más de $ 10.000 en Seguro de Lesiones Corporales y Responsabilidad Civil?
La realidad es que usted va a tener que decidir si económicamente tiene sentido demandar a la persona que causó el accidente.
La mayoría de las veces, a menos que la persona tenga activos sustanciales, digamos que se tratara de algún millonario, no vale la pena. ¿Por qué? En primer lugar, la persona que conduce con sólo $ 10.000 de cobertura no es un millonario, eso es un hecho. Si lo fuera y si tuviera propiedades, inversiones, etc., tendría una póliza de 1 o 2 millones, precisamente para que usted no se vaya en contra de sus activos. Las posibilidades de que sea golpeado por un millonario, multimillonario, Donald Trump o una estrella de cine que fuera culpable de este accidente son prácticamente nulas. Y si por algún milagro esto le sucede, usted no podría ir tras sus activos, porque una persona que tiene activos con toda seguridad tendrá una buena póliza que los proteja.
Un individuo que tenga una póliza de $ 10.000 pudiera tener una casa, pero ni siquiera se le ocurra pensar en quitársela, eso no se puede hacer. Además, es probable que ni siquiera sea suya, con toda seguridad tiene una hipoteca y cada mes realiza un pago al banco.
Lo más importante que hay que entender en este caso es quién va a pagar. Usted tiene que saber qué tipo de seguro tiene la persona que causó el accidente.
Hable con su Abogado de Lesiones Personales sobre éste o cualquier otro tema legal que pudiera estar en su mente. Él le dirá qué hacer o dónde ir, e incluso si vale la pena que usted haga algo al respecto.
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